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咨詢+SaaS+AI新模式 為中小銀行數字化轉型帶來了什么?

2022-07-26 14:56:53    來源:壹點網

銀保監會相關數據顯示,目前我國有近4000家中小銀行,總資產達 92 萬億元,是服務城鄉、中小企業和地方經濟的中堅力量,但與此同時受制于資本、人才、規模、科技等因素,中小銀行在數字化轉型方面存在諸多薄弱環節,急需在戰略、產品、科技、組織等方面尋找到一套完整而又系統的解決方案。

作為金融數智化轉型的優質合作伙伴,百融云創的SaaS云服務和 AI技術從一開始就脫胎于大規模的產業實踐,帶著明顯的實踐烙印,加之基于長期對金融行業的理解和洞察,百融云創已經形成豐富的金融數智化轉型方法論,在多家中小銀行內部以不同的方式引發化學反應。

頂層布局重塑普惠金融發展方向

頂層戰略在中小銀行數字化轉型中的方向性作用不容忽視。

一家地處西部的農商行以手機銀行、線上貸款等為載體,聚焦“三農”領域開展普惠金融業務建設。該行選擇與百融云創攜手,希望能以數字化開啟普惠金融發展的新局面。

百融云創專家團隊通過現場訪談等方式對該行開展調研工作,發現該行在數字化轉型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴張;其次是該行缺少應對快速變化的欺詐風險和信用風險能力;再者,該行缺乏完善的貸后跟蹤預警監控系統,無法實時捕捉客戶的風險變化。

百融云創根據該行的業務痛點和業務需求設計了中長期數字化轉型和科技發展戰略規劃。百融云創建議該行采用“小步快跑”的模式,樹立階段性業務目標,建立數字化的智能分析決策體系,并以此為基礎重新規劃和塑造業務架構。

百融云創協助該行陸續完善了風險管理策略、流程、模型、輿情監控、關系圖譜等重要環節,搭建A、B、C卡優化各業務線風險管理和流程。在貸前階段,百融云創通過為行方建設反欺詐模型有效識別客群風險,攔截高風險客戶,大幅提升自動化審批率,使得審批時間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段,百融云創通過構建智能審批體系,把原來需要花費2-3小時的審批流程,壓縮到10-15分鐘之內;在貸后階段,百融云創通過為行方構建貸后管理體系,定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風險,對風險客戶進行精準預判,引導行方人員及時采取干預措施,能有效降低逾期與不良資產占比。

立足于當下的同時,百融云創也著眼于行方的未來。百融云創幫助該行建設了一套與自身業務發展相適應的風險管理體系,在未來可用于更多業務的決策分析、風險建模,對于該行發展“接地氣”的普惠金融服務模式提供重要基礎。

全行級規劃推動零售業務升級

零售業務正在成為商業銀行的兵家必爭之地。“我有什么產品,能賣給哪些客戶?”這是傳統模式下的經營思維。而零售業務有新的游戲規則,客戶服務如何,產品便利性和適配性如何,是否為客戶打造了極致體驗等等問題,才是決定能否發展好零售業務的關鍵因素之一。

地處中部的一家頗具規模的城市商業銀行,也是這場零售業務競逐賽場上的新進一員。

該行零售業務涵蓋信用卡、信用貸款、聯合貸款、小微貸款等不同條線的產品達到幾十個,產品與產品之間,部門與部門之間,系統與系統之間均存在不同程度的割裂問題。

為打破各自為政的格局,推動全行上下零售業務管理一盤棋。百融云創專家為該行提供了新的發展思路,概括成三句話就是“以客戶價值為核心、關注客戶生命旅程、做深本地場景鏈接。”

落實到實踐上,該行應充分利用數字化工具,建立完善的風險管理體系;充分完善場景生態圈建設,建立涵蓋衣、食、住、行、醫療、教育等綜合金融服務優勢;打通線上線下,建立全渠道和開放的生態。

百融云創站在全行的角度,從2019年開始著手為該行設計全行級零售信貸反欺詐策略,并從全局延伸到多個產品與業務條線,做到全部與局部的統一。截止到2021為止,隨著信用卡及網絡信用貸款模型、設備反欺詐規則、團伙網絡欺詐體系的陸續完善,該行零售信貸反欺詐體系邁上新的臺階。

不僅如此,百融云創還站在行方管理層高度,提出風險計量室人員能力要求建議。同時也對該行量體裁衣設計了一套反欺詐相關管理辦法,并對行方相關人員進行系統性培訓,從規范到標準,從理論到實踐落地,為促進行內數字化轉型和數字化零售發展奠定了重要能力基礎。

數字化中臺構建數字化轉型支撐體系

智能決策分析、數字化中臺以及數字化運營體系是中小銀行數字化轉型必不可少的技術支撐體系。

某西部城商行積極推進科技戰略的轉型,決策中臺建設被視為關鍵一環。中臺是為銀行架起“敏態”前臺與“穩態”后臺之間的數字橋梁,實現業務、技術、運營的有機融合的樞紐。

該行中臺戰略與百融云創數字化中臺的理念不謀而合,數字化中臺基于百融云創多年的行業經驗,圍繞貸前、貸中、貸后全生命周期管理的理念設計,可以滿足包括反欺詐、信用評估、風險預警、貸后管理、運營管理等多場景的分析和運營,也可基于全新的風險場景配置針對性的防控體系。

該行與百融云創在風險集市基礎之上,通過搭建貸前反欺詐、貸中監控、貸后管理、衍生變量、BI報表平臺等模塊,逐步完成決策中臺的建設。

決策中臺的建成對于行方帶來的影響是深遠的,不僅能夠大幅減少銀行重復開發,提高開發和創新的效率。更能推動銀行內部信息資源的沉淀、整合和共享,為產品、風險管理和運營等環節賦能。

中小銀行數字化轉型任重道遠,在釋放數字生產力、完善基礎設施、深化關鍵核心技術、優化組織機構等方面仍存在較大的“赤字”。百融云創將全面發揮咨詢+SaaS+AI的模式優勢,為中小銀行業務線上化、流程自動化、決策智能化、組織敏捷化進行全方位服務。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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